Hvilken udgift er forbundet med en bankgaranti i forbindelse med et boligkøb?

Hvilken funktion opfylder en bankgaranti, og på hvilken måde anvendes den i relation til ejendomstransaktioner? Inden for rammerne af denne tekst vil du få en overskuelig og letfattelig oversigt over de mest essentielle aspekter vedrørende bankgarantier.

Denne artikel søger blandt andet at belyse følgende centrale punkter:

Dette omfatter spørgsmålene: Hvad indebærer en bankgaranti i praksis? Hvordan udøver en bankgaranti sin funktion? Og hvad udgør prisen for en bankgaranti?

Hvilken definition har en bankgaranti?

Både enkeltpersoner (privatpersoner) og virksomheder (erhvervsdrivende) drager nytte af bankgarantier, især i forbindelse med ejendomstransaktioner, kommercielle kontrakter samt andre aftaler, der omfatter betydelige pengebeløb. I adskillige bolighandler rejses der hyppigt en anmodning om en bankgaranti. I denne specifikke kontekst betegnes en bankgaranti desuden som en købesumgaranti.

Denne garanti fungerer som en betalingssikkerhed, der afgives af købers finansielle institution (bank). Sælger opnår gennem en bankgaranti vished for, at den fastsatte sum for ejendomsoverdragelsen reelt vil blive erlagt, hvilket muliggør transaktionens videre forløb.
Typisk iværksættes en bankgaranti i situationer, hvor der er et forlænget interval mellem tidspunktet for køber og sælgers enighed om en transaktion (samt underskrift af købsaftalen) og den endelige dato for ejendommens besiddelsesoversgang.

Skulle der kun være et begrænset tidsrum frem til købers tiltrædelse af boligen, vil det almindeligvis være at foretrække at fravælge en bankgaranti og derimod omgående deponere den samlede købesum i kontanter. Dette fremstår ofte som mere finansielt fordelagtigt, idet en tidlig indbetaling af midlerne som regel er mere omkostningseffektiv end at dække omkostningerne forbundet med en bankgaranti.

Hvorledes opererer en bankgaranti i praksis?

Principperne for en bankgarantis funktion stemmer overens med dem, der gælder for øvrige former for garantier. Den primære distinktion ligger i, at det ikke er den ene eller den anden part (sælger eller køber), der yder denne sikkerhedsstillelse til modparten. I stedet er det den finansielle institution (banken), der påtager sig det fulde ansvar for den forestående betaling.

I mange ejendomshandler vil sælger hyppigt anmode om en bankgaranti for at tilsikre, at det samlede købsbeløb, der ofte udgør mange millioner kroner, reelt bliver modtaget af sælgeren. Denne garanti for købsprisen afgives af køberens egen bank. Skulle købsaftalen indeholde en bestemmelse om krav til sikkerhedsstillelse via en bankgaranti, er din indledende handling at søge kontakt med din bankforbindelse. Efterfølgende vil din bank analysere din nuværende økonomiske situation.

Hvis din bank giver sin godkendelse, kan sælger modtage den påkrævede sikkerhed, hvorefter ejendomstransaktionen kan fortsætte ufortrødent.

Ved den aftalte overtagelsesdato vil garantien blive afløst af en deponering i likvide midler. Dette indebærer, at det fulde købsbeløb transmitteres til en dedikeret (spærret) konto hos sælgerens bankforbindelse. Midlerne er altså på dette tidspunkt fortsat utilgængelige for sælgeren. Sælger kan først disponere over disse midler, når køberen har fået skødet tinglyst og således formelt er anerkendt som ejendommens retmæssige ejer i henhold til lovgivningen.

Hvilke omkostninger er der forbundet med en bankgaranti?

Omkostningerne forbundet med en bankgaranti udviser variation afhængigt af de specifikke omstændigheder. Udover de forskelle, der eksisterer mellem de enkelte finansielle institutioner, vil honoraret almindeligvis blive bestemt af varigheden af den tidsramme, hvori garantien skal være disponibel. Almindeligvis fastsætter banken sin sats ved at multiplicere det beløb, der kræver sikkerhedsstillelse, med en procentsats, der typisk ligger i området 0,5% til 1,5% per kvartal.

For at forhindre eventuelle ubehagelige finansielle overraskelser tilrådes det kraftigt, at du afklarer den præcise omkostning ved at etablere en bankgaranti med dit pengeinstitut på forhånd.
Skulle overtagelsen af din nye ejendom ligge inden for en nær fremtid (begrænset tidsramme), vil du ofte kunne realisere besparelser ved at overføre købsbeløbet direkte til sælgeren. Dette forudsætter dog naturligvis, at sælgeren udviser vilje til at godkende denne fremgangsmåde som et element i den samlede købsaftale.

Yderligere information om ejendomserhvervelse

Vi har publiceret adskillige yderligere artikler vedrørende ejendomserhvervelse, som besvarer de forespørgsler, der hyppigt melder sig hos potentielle boligkøbere. En markant videnudvidelse kan eksempelvis opnås ved at gennemlæse den foreliggende vejledning om huskøb. Desuden vil du kunne finde svar på forespørgslen: 'Hvilken ejendomsværdi kan jeg erhverve?'